Excel au service de votre prêt immobilier : créez votre simulateur

L'achat d'un bien immobilier est souvent une étape importante dans la vie, impliquant un investissement conséquent. Pour financer ce projet, un prêt immobilier est généralement nécessaire. Afin de comprendre les implications financières de votre emprunt et de choisir les meilleures conditions, un outil de simulation s'avère indispensable. Excel, par sa simplicité et sa flexibilité, offre une solution accessible et performante pour créer votre propre simulateur personnalisé.

Les avantages d'un simulateur excel

Un simulateur de prêt immobilier Excel présente de nombreux avantages, notamment sa capacité de personnalisation, sa flexibilité, sa possibilité de visualisation des données et son indépendance.

• Personnalisation : Adaptez les paramètres de simulation à votre situation spécifique, en tenant compte de votre apport personnel, de la durée souhaitée et du type de prêt.
• Flexibilité : Modifiez facilement les données d'entrée et visualisez instantanément l'impact sur les résultats de votre simulation. Cette flexibilité vous permet d'explorer différents scénarios et de comprendre l'impact des variations de taux d'intérêt, de durée ou de mensualités.
• Visualisation des données : Créez des graphiques et des tableaux dynamiques pour une analyse intuitive de vos simulations. Visualisez l'évolution des mensualités, des intérêts et du capital restant dû au fil du temps, ce qui facilite la compréhension de votre engagement financier à long terme.
• Indépendance : Accédez à un outil de simulation gratuit et sans besoin d'inscription sur des plateformes externes. Cette indépendance vous permet de contrôler les données et les paramètres de simulation et d'éviter les restrictions imposées par les outils en ligne.

Les éléments clés d'un simulateur de prêt immobilier

Les données d'entrée

Pour réaliser une simulation précise, il est nécessaire de définir les données d'entrée suivantes :

• Le montant du prêt souhaité : Le capital que vous souhaitez emprunter, c'est-à-dire le prix du bien immobilier moins l'apport personnel. Par exemple, pour un bien immobilier de 250 000 € et un apport de 50 000 €, le montant du prêt souhaité serait de 200 000 €.
• La durée du prêt : La période sur laquelle vous souhaitez rembourser le prêt, exprimée en années ou en mois. Les durées de prêt courantes varient généralement entre 10 et 30 ans.
• Le taux d'intérêt annuel : Le pourcentage appliqué à votre prêt, qui peut être fixe ou variable. Le taux d'intérêt est un facteur déterminant du coût total de votre prêt. Il est important de comparer les offres des banques et de choisir un taux d'intérêt compétitif.
• Les frais de dossier : Les frais liés à l'obtention du prêt, tels que les frais de garantie, les frais de notaire et les frais de courtage. Ces frais sont généralement exprimés en pourcentage du montant du prêt ou en euros fixes.
• Les assurances : Les assurances obligatoires ou facultatives liées au prêt, telles que l'assurance décès, l'assurance perte d'emploi et l'assurance prêt. Ces assurances garantissent le remboursement du prêt en cas de décès ou d'incapacité de l'emprunteur. Le coût de ces assurances est généralement intégré à la mensualité du prêt.
• Les options : Des options supplémentaires peuvent être ajoutées, telles que l'amortissement anticipé ou le remboursement mensuel variable. L'amortissement anticipé vous permet de rembourser une partie du capital avant l'échéance du prêt, ce qui peut réduire la durée du prêt et les intérêts payés. Le remboursement mensuel variable vous permet d'ajuster le montant de vos mensualités en fonction de vos capacités de remboursement.

Les formules excel : les bases du calcul

Le simulateur Excel utilise des formules pour calculer les différents éléments du prêt, tels que les mensualités, les intérêts et le capital restant dû. Voici quelques exemples de formules de base :

• Calcul des mensualités : La fonction "Paiement" permet de calculer le montant des mensualités à partir du capital emprunté, du taux d'intérêt et de la durée du prêt. Par exemple, pour un prêt de 150 000 € sur 20 ans à un taux fixe de 1,5%, la fonction "Paiement" vous permettra de calculer une mensualité de 843,45 €.
• Calcul des intérêts : La fonction "Taux" permet de déterminer le taux d'intérêt mensuel à partir du taux annuel. Par exemple, pour un taux annuel de 1,5%, le taux mensuel serait de 0,125%.
• Calcul du capital restant dû : La fonction "Capital restant dû" permet de déterminer le montant du capital restant à rembourser à une date donnée. Cette fonction est particulièrement utile pour suivre l'évolution de votre prêt et pour simuler l'impact d'un amortissement anticipé.

En plus des formules de base, vous pouvez utiliser des fonctions avancées comme "SI", "SOMME.SI" et "RECHERCHEV" pour créer des scénarios de simulation plus complexes et personnalisés. Par exemple, vous pouvez utiliser la fonction "SI" pour simuler l'impact d'un changement de taux d'intérêt ou d'un amortissement anticipé sur le coût total de votre prêt.

Création étape par étape du simulateur excel

Mise en place de la feuille de calcul

Commencez par organiser les données d'entrée dans un tableau clair et ergonomique. Créez ensuite des zones de calcul distinctes pour les mensualités, les intérêts, le capital restant dû, etc. Vous pouvez également intégrer un tableau de remboursement complet qui affichera les échéances, les intérêts, le capital amorti et le capital restant dû pour chaque mois du prêt.

Intégration des formules

Introduisez les formules de calcul correspondantes pour chaque zone de calcul. Assurez-vous d'utiliser les bonnes références de cellules pour que les formules fonctionnent correctement. Créez des tableaux dynamiques pour visualiser les données de manière interactive, par exemple, en utilisant des graphiques pour représenter l'évolution des mensualités, des intérêts et du capital restant dû.

Personnalisation et fonctionnalités avancées

Pour un simulateur plus complet, ajoutez des options de simulation comme l'amortissement anticipé, la durée variable ou le taux d'intérêt variable. Vous pouvez également intégrer des fonctions avancées pour comparer différents scénarios, par exemple, en simulant un prêt à taux fixe versus un prêt à taux variable ou en comparant des durées de prêt différentes. Pour automatiser certaines actions, comme les calculs ou la mise en forme des données, créez des macros.

Exemples concrets et conseils pratiques

Scénarios types

Prenons l'exemple d'un prêt immobilier de 150 000 € sur 20 ans à un taux fixe de 1,5%. En utilisant les formules Excel, nous pouvons simuler les mensualités, les intérêts et le capital restant dû. La mensualité serait de 843,45 €. Au total, vous rembourseriez 202 428 € dont 52 428 € d'intérêts.

Si vous souhaitez rembourser votre prêt en 15 ans, la mensualité serait de 1 139,43 €. Vous rembourseriez au total 205 117 € dont 55 117 € d'intérêts. L'amortissement anticipé peut également être intégré à la simulation. En cas d'amortissement anticipé de 20 000 € après 10 ans, la durée du prêt se réduirait à 14 ans et 2 mois.

En conclusion, créer un simulateur de prêt immobilier avec Excel est une solution simple et efficace pour comprendre les implications financières d'un prêt et pour prendre des décisions éclairées. En utilisant les données d'entrée et les formules appropriées, vous pouvez personnaliser vos simulations et explorer différents scénarios pour optimiser votre emprunt.